Чтобы взять кредит на недвижимость в Беларуси, нужно получать 50 миллионов

Немного времени прошло с тех пор как большинство банков страны с прошлого года заморозили выдачу коммерческих кредитов для покупки и строительства жилья.

Причина банальная – отсутствие гарантий того, что молодой семье по силам вернуть кредит в назначенный срок. Региональная газета «Вечерний Гродно» задалась целью прояснить рынок жилья и определить какие банковские учреждения и при каких условиях сейчас выдают кредиты под строительство жилья. За основу была взята установка, что семья из двух молодых людей без детей, сбережений и с семейным бюджетом в 11-13 млн руб желает получить кредит.

В перечне услуг банков, сохранивших на сегодня программы по кредитированию жилья, значатся только ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «АСБ Беларусбанк». Это государственные учреждения, занимающие верхние строки в рейтинге лучших банков Белоруси по обладанию активами в III квартале 2013 года.

Какая должна быть зарплата для взятия кредита

К примеру, ОАО «Белагропромбанк». Данное учреждение готово кредитовать всего 90% от предполагаемой стоимости покупаемого жилья на период до 20 лет под 45% годовых.

По данным банка спрос на жилищные кредиты упал. А за последние шесть месяцев кредит вовсе не берут. В кредитном отделе подсчитали, что при чистом доходе около 5 млн руб возможен кредит до 30 млн руб, что составляет всего 6% от стоимости новой квартиры из 2-х комнат. И только переплата за 1 год составит половину от взятой суммы.

К примеру, ОАО «АСБ Беларусбанк» готов кредитовать под 38,5% годовых сроком до 15 лет. В самом Гродно только с ОАО «Гроднопромстрой» банк работает по «долевой» форме. И в этом случае кредит всего 75% от ориентировочной стоимости покупаемого жилья, а 25% докладывать.

По данным банка, ввиду расчета коэффициента платежеспособности, получение кредита на сумму более 100 млн руб при чистом доходе около 5 млн рублей невозможно. Согластно банковским расчетам придется тратиться на кредитные проплаты не более четверти от своего дохода. А вот, при чистом доходе в 7 млн рублей возможно рассчитывать только на 46 млн руб кредита, что составляет всего 10% от стоимости новой квартиры из 2-х комнат.

Вот и получается, для получения 75% от стоимости квартиры на сегодня, а это примерно 358 млн руб, один из членов семьи должен зарабатывать около 50 млн руб.

А если накопить?

Еще одним вариантом для приобретения собственного жилья есть жилищно-накопительные вклады. Условие открытия – внесение 25% от примерной стоимости квартиры при ставке рефинансирования при 23,5% годовых. Вот в России это делать особенно выгодно. Так, например, вклады под высокий процент Москва предлагает сделать кооператив ДаНаЯ. Причем могут это сделать не только частные лица, но и целые юридические организации. Приятно, что в этой организации есть и разные фонды (резервный, страховой, компенсационный, паевой), которые гарантируют безопасность вкладов.

Выходит, что можно и построить жилье, и купить на вторичном рынке. Все упирается в то, как скоро это необходимо и сколько денег в наличии.

Минимальный период по вкладу — 1,5 года, максимальный период — 7 лет. По его завершению банк на протяжении календарного года предоставит 75% суммы стоимости квартиры на срок до 20 лет. А средства вклада и будут те 25% дополнительных. Внести деньги на счет можно в течение месяца, тогда кредит откроется через 1,5 года. В случае, если сразу такой суммы не найдется, открытие кредита не ранее, чем через 3 года.

По информации кредитного отдела одного гродненского банка – данная форма кредитования наиболее реалистична. Так как процентную ставку по данному кредиту возможно подобрать самостоятельно: плавающую — 24,5% годовых или средневзвешенную фиксированную, которая рассчитывается под каждого клиента индивидуально.

В результате расчета новая 2-х комнатная квартира при стоимости около 477 млн руб (60 кв. м х 9540 руб х 830 долларов США) * 25% — это будет 119,25 млн руб. Если к моменту открытия вклада нет личных сбережений, то ежемесячные вложения за 3 года составят 13,25 млн руб только за год. А если доллар США в 2014 году подрастет на 15%, то и квартира вздорожает до 549 млн руб и ежемесячное пополнение возрастет до 1,3 млн руб. Получается, что при кредите в 358 млн руб, что и составит 75%, на новую квартиру из 2-х комнат при 24,5% годовых на 20 лет, ежемесячный взнос составит порядка 5,2 млн руб.

Невзирая на то, что подобная кредитная форма доступнее остальных, по информации пресс-службы ОАО «АСБ Беларусбанк» в Беларуси более популярно кредитование долевого строительства.